Geb\u00e4udeversicherung: Kosten, Leistungen und was oft vergessen wird

Was deckt die Wohngeb\u00e4udeversicherung?

Die Standard-Wohngeb\u00e4udeversicherung deckt folgende Sch\u00e4den am Geb\u00e4ude:

• Feuer: Brand, Blitzschlag, Explosion, Implosion
• Leitungswasser: Wassersch\u00e4den durch Rohre, Heizung, Waschmaschinen-Anschl\u00fcsse
• Sturm und Hagel: Ab Windst\u00e4rke 8 (Orkan). Regenwasser durch offene Fenster ist NICHT gedeckt.

H\u00e4ufige Zusatzbausteine (oft separat):

• Elementarsch\u00e4den: Hochwasser, \u00dcberschwemmung, Erdrutsch, Erdbeeben. In vielen Regionen Deutschlands inzwischen empfohlen oder sogar Pflicht bei Neuvertr\u00e4gen.
• Glasbruch: F\u00fcr Spiegel, Glast\u00fcren, Dachfenster
• Mietausfall: Miete w\u00e4hrend Unbewohnbarkeit durch versicherten Schaden

Was kostet die Geb\u00e4udeversicherung?

Die Kosten variieren stark nach:

• Geb\u00e4udetyp (Einfamilienhaus, Mehrfamilienhaus, Baujahr)
• Wohnfl\u00e4che
• Lage (Risikozone f\u00fcr Hochwasser, Hagel)
• Bauleistung (Massivbau vs. Leichtbau)
• Inkludierten Leistungen (Elementarschutz, Glasbruch)

Orientierungskosten 2025:

• Einfamilienhaus (150 m\u00b2): 300\u2013800 EUR/Jahr ohne Elementar, 400\u20131.200 EUR/Jahr mit Elementar
• Eigentumswohnung (70 m\u00b2): Anteil \u00fcber Hausgeld ca. 5\u201310 EUR/Monat (WEG zahlt f\u00fcr das Geb\u00e4ude)
• Mehrfamilienhaus (400 m\u00b2): 800\u20132.000 EUR/Jahr

Vergleichen lohnt sich: Preisunterschiede zwischen Anbietern bis zu 40% bei gleichwertigen Leistungen. Regelm\u00e4\u00dfig (alle 3\u20135 Jahre) k\u00fcndigen und neu vergleichen.

Unterversicherung: Der h\u00e4ufigste Fehler

Unterversicherung bedeutet: Der Versicherungswert ist niedriger als der tats\u00e4chliche Wiederaufbauwert. Das hat fatale Folgen im Schadensfall:

Beispiel: Haus hat Wiederaufbauwert 500.000 EUR, ist aber nur mit 350.000 EUR versichert (70%). Bei einem Schaden von 100.000 EUR zahlt die Versicherung nur 70% = 70.000 EUR.

Ursache: Versicherungen werden oft nach dem Bauwert bei Vertragsabschluss berechnet, aber Baukosten sind in den letzten Jahren massiv gestiegen. Eine Police von 2010 ist heute h\u00e4ufig unterversichert.

L\u00f6sung: Vertrag auf \u201eGleitender Neuwert\u201c umstellen (automatische Anpassung an Baupreisindex). Bei Umbau oder Wertsteigerung: Versicherungssumme anpassen lassen. Mehr zum Thema Instandhaltung: Instandhaltungsr\u00fccklage.

Geb\u00e4udeversicherung als Vermieter: Was darf umgelegt werden?

F\u00fcr Vermieter ist die Geb\u00e4udeversicherung besonders wichtig:

• Steuerlich: Beitr\u00e4ge sind als Werbungskosten bei den Mieteinnahmen voll absetzbar.
• Umlage auf Mieter: Die Geb\u00e4udeversicherung darf gem\u00e4\u00df \u00a72 Nr. 13 BetrKV auf die Mieter umgelegt werden (als Betriebskosten). Voraussetzung: Im Mietvertrag als umlagef\u00e4hige Betriebskosten vereinbart.
• Mietausfall-Versicherung: Zus\u00e4tzlich empfohlen f\u00fcr Vermieter. Zahlt, wenn die Wohnung durch versicherten Schaden unbewohnbar wird. Die Versicherung \u00fcbernimmt den Mietausfall-Zeitraum.

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